Son derece yüksek faiz oranları ve acımasız enflasyon döneminde Latin Amerikalılar için geleneksel bankalardan borç para almak kolay değil. Bu nedenle, bölgedeki bazı kişiler gerekli krediye erişim elde etmek için kriptoya yöneldi.
2020’de, koronavirüs pandemisinin neden olduğu enflasyon vurduğunda, Latin Amerika merkez bankaları, 2021 ve 2022’de daha fazla artışla faiz oranlarını ilk artıranlar arasındaydı.
Sonuç olarak, geleneksel bankaların borç verme oranları katlanarak arttı ve %50’ye kadar daha düşük oranlar ve sıfır bakım ücreti sunan kripto platformlarının büyümesini tetikledi.
125.000’den fazla kullanıcıya sahip Kanada merkezli bir borç verme platformu Ledn, 2019 yılında Latin Amerika’da faaliyet göstermeye başladı. Ledn’in kurucu ortağı ve Baş Strateji Sorumlusu Mauricio Di Bartolomeo, CoinDesk’e verdiği demeçte, bölgenin şu anda şirket tarafından verilen kredilerin %50’sini oluşturduğunu söyledi. .
Di Bartolomeo, “Latin Amerika’da kripto para birimlerinin benimsenmesi arttıkça, insanların günlük yaşamlarında harcamak için bitcoinlerini satmak zorunda kaldıklarını fark ettik” dedi. “O zaman, kredinin insanların kriptolarını satmadan işlerini veya projelerini büyütmelerine yardımcı olabileceğini gördük.”
Ledn, yıllık %7,9 faiz oranıyla ABD doları ve USD coin (USDC) stablecoin cinsinden kredi sunmaktadır. USD veya USDC kredisi alırken, BTC’deki teminatın krediyi ikiye katlaması gerekir. Di Bartolomeo, şirketin Latin Amerika’da ortalama 9.206 dolarlık bitcoin destekli kredi ile 500 milyon dolarlık kredi sağladığını söyledi.
Temmuz ayında, bir Latin Amerika kripto borsası olan Buenbit, Binance’in blok zincirinde çalışan ve ABD dolarına sabitlenmiş sabit para birimi DAI ile teminat altına alınması gereken Arjantin pezosu (ARS)’na sabitlenmiş bir sabit para birimi olan NuArs aracılığıyla Arjantin’de kripto kredileri sunmaya başladı.
Buenbit’in finans müdürü Manuel Calderon, CoinDesk’e verdiği demeçte, borç verme özelliğinin kullanıma sunulmasından bu yana NuARS’tan alınan borç miktarının %70 arttığını söyledi. Borçlanma limitinin, kullanıcı talebine göre ayarlanarak Eylül ayında 1 milyon ARS’den (3703 $’a eşdeğer) 5 milyon ARS’ye (18.518 $) çıktığını söyledi.
Calderon, ödünç alınan miktara bağlı olarak gerekli teminatın %90’a kadar çıkabileceğini söyledi. Yıllık faiz oranı yaklaşık %69,5 olmakla birlikte, piyasalardaki dalgalanma nedeniyle günlük olarak değişebileceğini de sözlerine ekledi. CoinDesk tarafından ankete katılan büyük kurumların verilerine göre, Arjantin’in geleneksel bankalarında kredi oranları yıllık %200’ü aşabiliyor.
Calderon, “Bu özellik, ABD doları satmak istemeyen ancak kısa vadeli veya uzun vadeli bir masraf için peso tutması gerekenler için tasarlandı” dedi. “Böylece doları elinizde tutabilir ve kredi çekmek için teminat olarak kullanabilirsiniz.”
Calderon, Buenbit’in platformunda günde yaklaşık 30 kredinin açıldığını ve 25 kredinin kapatıldığını söyledi. “Kullanıcılar, makine satın almak için 5 milyon NuARS almak isteyen küçük ve orta ölçekli şirketlerden, bir restoranda yemek yemek gibi küçük bir masraf için yalnızca 3.000 peso (11 ABD Doları) alan insanlara gidiyor” dedi.
Ağustos ayında, NuPEN adlı Peru soluna sabitlenmiş bir stablecoin geliştiren Num Finance, Arjantin ve Peru’da kendi platformunda NuARS ve NuPEN’de krediler sunmaya başladı. Num Finance CEO’su Santiago Mignone’ye göre, geçen ay 250.000 dolardan fazla borç verildi.
Mignone, “Latin Amerika, Doğu Avrupa veya Güney Afrika gibi benzer gelirlere sahip ülkelerden çok daha az kredi olanaklarına sahip bir bölgedir” dedi. “Kredileri çeşitli şekillerde genişletmeye yardımcı olacak yeni yöntemler getiren kripto ürünleri için büyük bir teşvik var.”
Num Finance’in kredileri, diğer kriptoların yanı sıra bitcoin, ether veya DAI ile %100 teminatlandırılabilirken, faiz her ülkenin referans oranlarına göre değişir. Arjantin’de NuARS oranı %59 iken NuPEN’in oranı %6’ya kadar çıkıyor.
Sorunlu bir bölge
Ağustos ayında, Meksika merkez bankası, 75 baz puan ekleyerek ve faiz oranlarını tüm zamanların en yüksek seviyesi olan %8,5’e çıkararak, art arda onuncu ay için aylık oran artışı duyurdu.
2020 yılında para politikasını sıkılaştıran ilk ülkelerden biri olan Brezilya, %13,75 ile dünyanın en yüksek ikinci faiz oranına sahip. Ancak açık ara ilk sırayı, merkez bankası Eylül ayında 550 baz puanlık bir artış açıklayarak %75 referans faiz oranına ulaşan Arjantin’e gidiyor.
Özel bankalar kredi verirken riskten daha da kaçınırlar. Brezilya’nın en büyük özel bankası Itau, web sitesine göre yıllık %172,85’e varan faiz oranıyla bireysel krediler sunuyor. Arjantin’de en büyük özel oyuncu olan Banco Santander’in sunduğu yıllık faiz oranı %230’a ulaşabilir.
Arjantinli kripto para uzmanı Darian Yane CoinDesk’e “Bu oranlar, enflasyon yükselmeye devam ederken vatandaşların kredilerini geri ödemesini imkansız hale getiriyor” dedi.
Latin Amerika, yıldan yıla ortalama yaklaşık %11 ile dünyadaki en yüksek enflasyona sahip ülkelerden biridir. Bu rakamlar, vatandaşları yakın zamanda enflasyona karşı bir önlem olarak kriptoyu benimsemeye başlayan Şili ve Peru gibi en istikrarlı ülkeleri bile etkiledi.
Ayrıca, Latin Amerika’da finansal katılım hala düşüktür. İşgücünün %50’ye kadarı kayıt dışı koşullarda çalışıyor ve bu nedenle kredi başvurusu için gerekli kredi puanına sahip değil.
Yane, “Bankacılık sisteminin dışında yaşayan, geliri yerel para biriminde olan, krediye erişemeyen, bir banka hesabına, kredi kartına, herhangi bir şeye erişemeyen biri için… işte o zaman kripto bir çözüm haline gelir” diye ekledi.
